作为传统金融机构的有效补充，360数科正在借助数字化技术，降低小微企业获得金融服务门槛，健全小微服务体系

《投资时报》记者  安喆

实体经济是金融生长的土壤，也是金融反哺的对象。随着国际环境复杂性和不确定性的加剧，国内市场呈现需求收缩、供给冲击、预期转弱的三重压力。引导金融业支持实体经济，解题“敢贷愿贷会贷”要求，助企纾困成为稳增长的重中之重。

5月下旬，人民银行印发《关于推动建立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制的通知》（下称《通知》），提出着力提升金融机构服务小微企业的意愿、能力和可持续性的要求。《通知》明确指出，要推动科技赋能和产品创新，提升敢贷会贷的水平。

作为金融科技阵营典型代表，360数科在业务实践过程中，充分显示了科技赋能小微服务创新的实力。

技术保障敢贷信心。依托人工智能和大数据建模技术，360数科借助智能风控体系，完成对小微企业主的精准画像，在实现对小微企业信贷零抵押、秒级自动批贷的基础上，为小微用户提供便捷的金融科技服务。

为更好地实现对小微群体的风险把控，360数科自主研发了Argus风控引擎企业版，在获得申贷主体授权的前提下，可以实现企业主+企业的双中心风控模式，把一个小微企业同时看成是一个金融人+经营主体，在一站式甄别企业主及所有关联企业相关风险的同时，有效通过关联灰度来完成对企业健康状况及负债承受能力的认定。

生态支持愿贷能力。在疫情反复和常态化下，小微融资问题凸显需求密集、单点频发的趋势。面对小微资金紧缺问题，政策端虽不断加持，但传统的金融解决方案很难做到长期、可持续，同时精准地控制风险。面对客户来自不同行业并且具有独特的周期特征的情况，360数科通过提供适配的额度、定价、期限的产品，提升申请便利性，满足不同领域的小微用户需求。

图为360数科用户小敏在她的柠檬茶店忙碌着。

在品类方面，360数科完善产品体系，集中推出商超贷、供货贷、物流贷等多款专项产品，借力合作伙伴生态，精准发力不同细分市场。

为了给用户提供更低成本的资金，360数科新增了股份制银行等受地域限制少、资金供给能力更强的合作机构。到一季度末，与360数科合作的金融机构数量累计增至122家，在具备全国性放款资质的各类金融机构中已对接约70%。此外，360数科产品在大幅提额的前提下，平均利率较去年同期下降约20%，帮助小微企业脱离资金困境。

借力数字化提升会贷水平。作为传统金融机构的有效补充，360数科正在借助数字化技术，降低小微企业获得金融服务门槛，健全小微服务体系。

在洞察小店的数字化转型需求后，360数科制定助力小店数字化营销的策略，以快手、抖音、西瓜视频等流量平台为聚集地，在全国范围内筛选明星用户，一方面协助他们拍摄企业宣传片、短视频等，用于平台宣传；另一方面以行业KOL博主探店形式，为小店引流，享受数字红利。此外，为了更好地帮助小微企业修炼内功，360数科近期陆续在官微、APP、短视频平台等渠道开设赋能类课程，帮助小微企业主做好能力建设。