众邦银行的数字普惠持续进化迭代。该行已打造了“众链贷”“众微贷”“众商贷”“扫码贷”“农链贷”等多元化、场景化产品体系

《投资时报》记者 田文会

金融的本质是服务实体经济，如果实体经济快速进化，金融也应紧随其变，这才是真正意义上的“共生共荣、共赢未来”。面对疫情影响及数字经济时代到来，银行业一直在思考和探索如何结合数字经济发展模式，强化数字赋能，运用数字化技术手段，推动普惠金融发展。

2022年12月22日，标点财经研究院联合《投资时报》共同举办了“见未来•2022第五届资本市场高峰论坛暨金禧奖年度颁奖盛典”。众邦银行行长程峰在题为《加快发展数字普惠，让数字有精度、普惠有温度》的演讲中表示，作为民营银行的众邦银行，从出生起就具备了原生的“数字基因”。该行也一直沿着“建设精品数字化银行、打造高质量数字普惠金融”方向进行深耕。经过近6年发展，众邦银行的数字普惠持续进化迭代，以更有精度、更有温度的服务，不断满足客户的需求和期待。数字普惠和供应链金融，成了众邦银行的亮丽名片，也在客户心中形成独特印象和深刻感知。

通过数字赋能，众邦银行打造了多元化、场景化产品体系，高效实施了智慧运营管理，同时，加强了纾困小微的及时性、有效性，增强了农村金融服务的可得性、普惠性。

据悉，该行推出了全线上的强场景核心产品“众链贷”、强资产的线上房抵产品“众微贷”、去核心化的纯信用产品“众商贷”，还推广了“扫码贷”“农链贷”“邦E链”等产品。

据《投资时报》记者了解，程峰系武汉大学EMBA、正高级经济师、新金融联盟理事、华中科技大学中国金融研究中心研究员。曾在中国农业银行工作26年，曾任十堰分行行长、湖北省分行信贷管理部总经理、武汉分行行长（湖北省分行营业部总经理）、湖北省分行公司业务部总经理等职务，拥有丰富的业务经验和管理经验。

众邦银行行长 程峰

打造多元场景和智慧运营

通过数字赋能，众邦银行打造了多元化、场景化产品体系，推动扩大普惠金融的触达率、覆盖面。

程峰介绍，聚焦供应链金融，众邦银行推出全线上的强场景核心产品“众链贷”，通过商流、物流、资金流、信息流四流合一，构建全新的“N+1+N”信用融资模式，将交易转化成信用，以核心企业信用进行链式传导，覆盖产业链第1-N级小微企业。

随后，该行又打造了强资产的线上房抵产品“众微贷”，实现了不动产登记业务“不见面”服务，用信还款“全线上”申办，解决有固定资产小微企业手续繁、周期长问题。

今年，众邦银行重点推出“去核心化”的纯信用产品“众商贷”，运用隐私计算、机器学习等大数据风控技术，结合企业纳税数据、所属产业链属性等标签进行分层分级风险判断，实现分散信息的信用数字化，解决小微信用难定、难用、难流转问题。

同时，众邦银行运用API以及更加轻量级的H5等方式，直接嵌入小微活动场景，为批量化客户提供“键对键、零接触”“一点触达、全程响应”的优质产品和服务。

通过数字赋能，众邦银行还高效实施了智慧运营管理，提升客户服务的便捷度、满意度。

众邦银行创新研发端到端的“云网点”服务模式，将开户时间缩短至30分钟内，小微企业开户成本下降90%。

该行还建设了FAST智慧运营体系和数字化营销与服务体系，打造“五位一体”全流程大数据风控体系，构建千人千面的信用评级体系，并通过服务积累可信数字底座，提供更精细的金融服务解决方案。

同时，该行在减繁、加速、增服务、重体验等方面，进行深入探索，客服中心客户满意度保持在98%以上，进一步打造敏捷、专业、有温度的银行体验。

纾困小微和普惠助农

通过数字赋能，众邦银行突出聚焦精准纾困，加强了纾困小微的及时性、有效性。同时，该行通过数字赋能重点开展“普惠助农”，增强农村金融服务的可得性、普惠性。

据程峰介绍，众邦银行简化“汉融通”纾困贷款贴息申报流程，实行全线上申办，提高政策落地效率。

该行加快纾困贷款发放，大力推广“扫码贷”/“商户贷”，开辟纾困绿色通道，运用线上方式，对受疫情影响较大的批发零售、餐饮住宿、交通运输、文体娱乐等行业提供普惠小微贷款支持。截至10月末，众邦银行对上述行业投放贷款超150亿元。

同时，该行开展“应延尽延、应续快续”，对符合条件的纾困客户，持续精简流程，通过贷款延期、调整付息周期、变更还款计划等，建立一体化、自动化信贷审批系统，线上渠道最快1分钟完成放款。截至10月末，众邦银行三年累计对7042户中小企业实施延期还本付息支持，涉及贷款金额110亿元。

湖北是农业大省，为打通服务农业小微企业的“最后一公里”，众邦银行利用最新技术，推出“农链贷”“邦E链”等产品，今年还创新探索了“左手放款，右手带货”新模式，一端解决产品销售问题，另一端解决资金短缺问题，帮助涉农小微更好发展壮大。

众邦银行服务的一家本地养鸡场，受疫情反复影响，遇到最大问题是鸡蛋销售渠道不畅通。该行今年以线上直播带货、客户权益兑换等活动形式，帮助这家企业销售鸡蛋9000多斤。

除了禽蛋，众邦银行还帮助销售稻米、粮油、小龙虾等农产品。在融资之外，众邦银行运用互联网银行流量优势，切实帮助“三农”小微企业拓宽销路。

众邦银行坚持把金融服务触角延得更长、扎得更深，促进农村金融服务由“单一”走向“多元”、由“封闭”走向“开放”，助力乡村振兴、推动共同致富。