截至今年3月末，金华银行合并口径下资本充足率为11.40%、一级资本充足率为8.92%，核心一级资本充足率为8.92%，低于行业水平

《投资时报》研究员  李沐阳

“资管新规”实施以来，理财业务监管趋严，多家银行因理财违规操作被罚。

近日，国家金融监督管理总局网站披露了中国银保监会金华监管分局行政处罚信息公开表（金银保监罚决字〔2023〕12号），金华银行股份有限公司（下称金华银行）存在开放式公募理财产品持有高流动性资产比例不达标等违法违规事实，被中国银保监会金华监管分局罚款60万元。

值得一提的是，在今年3月份，金华银行也曾因客户信息保护不审慎受到监管处罚。

从业绩上来看，金华银行2022年表现可圈可点，营收及净利润均有不同程度上升。但今年一季度表现欠佳，净利润同比下降明显。值得注意的是，金华银行的资本充足率低于同行业平均水平。

针对违规被罚、经营业绩以及资本充足率等情况，《投资时报》研究员向金华银行发送了沟通函。

金华银行回复称，本次受罚系检查时该行的理财业务正处在净值化转型的起始阶段，各个环节正在磨合，未来将进一步强化合规文化建设，筑牢多重防线。下一步，将进一步强化全资产经营能力，提升资产收益率；同时，为确保资本充足情况始终符合监管要求，将适时补充资本工具，并优化资本结构。

再次受到监管处罚

据金华银行官网介绍，该行成立于1997年12月，是一家资本充足、资产质量优良、管理规范的现代商业银行。

然而，近日，该行却违规遭罚。

根据7月7日披露的中国银保监会金华监管分局行政处罚信息公开表，金华银行被罚款60万元，因存在两项违法违规事实：一是开放式公募理财产品持有高流动性资产比例不达标；二是理财产品持有的资产以非公允价格在不同理财产品之间转仓调节收益。

金华银行告诉《投资时报》，发生上述事件，系检查时该行理财业务正处在净值化转型的起始阶段，处在业务的摸索期，同时，系统也处于开发期，各个环节正在磨合，检查后均已调整到位。

“目前理财业务运转一切正常”，金华银行表示，经过此次检查，该行更加精准的理解监管政策，推动理财业务稳健有序实现全面净值化转型，并促使理财体系、岗位分工、系统改造更加科学、合理。

不过，《投资时报》注意到，今年以来金华银行并非首次遭到监管处罚。今年3月份，金华银行收到中国银保监会浙江监管局的罚单，因客户信息保护不审慎，被罚款30万元。

针对如何做好合规管理、减少违规事件发生的问题，金华银行表示，该行将进一步强化合规文化建设，建立问题整改跟踪长效机制，强化对重点领域、关键环节的整改举措和力度，健全惩防体系，筑牢多重防线；加强纪检、审计、合规三方联动，将各类风险排查嵌入到业务流程、业务经营、内部控制和数字化运用全过程。

资本充足率落后行业

资本充足率作为银行风险监管的重要指标，对银行发展十分重要。2023年第一季度信息披露报告显示，截至今年3月末，金华银行合并口径下资本充足率为11.40%、一级资本充足率为8.92%，核心一级资本充足率为8.92%。

对比来看，国家金融监督管理总局数据显示，2023年一季度商业银行的资本充足率为14.86%，一级资本充足率为11.99%，核心一级资本充足率为10.50%。可见，金华银行的三项资本充足率指标均低于商业银行平均水平。

针对上述情况，金华银行向《投资时报》表示，作为地方城商行，该行持续提升经营管理水平，加强风险管控，实时关注关键指标。其中，资本充足率一直处于监管标准值范围以内。

金华银华进一步补充道，为确保资本充足情况始终符合监管要求，将采取如下措施：一是加强资本管理与监测；二是适时补充资本工具，如发行二级资本债券等，据悉，2023年二季度该行已补充二级资本工具3亿元；三是对资产结构优化，引导投向风险权重较低的资产等。

一季度净利润同比下滑

《投资时报》研究员注意到，进入2023年，金华银行的经营业绩表现欠佳。据第一季度信息披露报告，今年一季度，金华银行合并口径下实现归母净利润1.26亿元，与2022年一季度的1.83亿元相比下降逾三成。

今年一季度利润下降的主要影响因素有哪些？如何改善经营业绩？对于《投资时报》研究员的疑问，金华银行回复称，该行业务主要面向广大小微企业，受整体形势影响，今年该行存贷利差进一步收窄。为进一步提高抗风险能力，该行主动提高拨备计提，导致一季度利润下降。

金华银行还表示，下一步，该行将持续加大有效贷款投放，优化负债结构，不断降低负债成本，同时进一步强化全资产经营能力，提升资产收益率。

金华银行作为地方法人银行，拥有浙中独特的地缘经济优势。谈及下半年的工作重点，金华银行透露，一是围绕“做小做散”战略定位，提升普惠金融服务质效；二是聚焦浙江金华开放经济金融改革，提升服务质效；三是助力“共同富裕”，持续深化服务乡村振兴；四是以服务新市民为抓手，提升民生保障服务品质；五是提升数智赋能水平，推动科技增效；六是以“稳健经营”为核心，坚守合规经营底线。