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前三季亏损上亿,偿付能力持续不达标!长生人寿该如何扭转局面?

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前三季亏损上亿,偿付能力持续不达标!长生人寿该如何扭转局面?

保险方悦 2023-11-17 15:12:29 48605 分享: 字体大小:Aa-Aa+

今年前三季度,长生人寿累计净利润为-1.14亿元,亏损额较去年同期扩大136.22%

《投资时报》研究员  方悦

作为成立二十年的寿险企业,长生人寿保险有限公司(下称长生人寿)的业绩似乎难以令人满意。

据近日披露的第三季度偿付能力报告显示,今年第三季度,长生人寿保险业务收入与去年同期相比基本持平,但净利润为-0.87亿元,与去年同期相比亏损额扩大59%。整个前三季度,该公司净利润累计为-1.14亿元,亏损额同比翻倍。

年报显示,在2013年—2022年的十年中,长生人寿仅在2016年、2021年实现盈利。今年前三季度亏损已超亿元,全年扭亏为盈的难度不小。

偿付能力方面,长生人寿的风险综合评级已连续三个季度为C,核心和综合偿付能力充足率持续下滑,亟需补充资本。

此外,10月份长生人寿因“编制或者提供虚假资料”被罚,内控管理仍有待加强。

就公司业绩、偿付能力、监管处罚等问题,《投资时报》研究员向长生人寿发送了沟通函,截至发稿尚未收到回复。

前三季度亏损逾亿元

公开资料显示,长生人寿成立于2003年9月,是国内首家获准开业的中日合资寿险公司。股东包括中国长城资产管理股份有限公司(持股51%)、日本生命保险相互会社(持股30%)和长城国富置业有限公司(持股19%)。

虽然拥有强大的股东阵容,但长生人寿的业绩表现仍然不佳。

根据最新一期偿付能力报告,今年第三季度,长生人寿实现保险业务收入6.27亿元,环比减少33.20%,同比小幅增长1.20%;净利润为-0.87亿元,较前一季度由盈转亏,环比大跌346.81%,同比来看,亏损额扩大59.02%。

偿付能力报告显示,今年一至三季度,长生人寿的净利润分别为-0.62亿元、0.35亿元、-0.87亿元,仅在第二季度实现盈利。

整个前三季度,长生人寿累计实现保险业务收入25.85亿元,同比增1.37%;净利润为-1.14亿元,亏损额较去年同期扩大136.22%。此外,该公司前三季度净资产收益率为-16.66%,总资产收益率为-1.09%,相比去年同期均明显下滑。

《投资时报》研究员注意到,据公司年度信息披露报告,2013年—2022年,长生人寿的净利润仅在2016年、2021年实现盈利。

值得注意的是,根据2023年第三季度偿付能力报告,今年三季度长生人寿年度综合退保率为17.34%。报告期内退保率居前三位的产品分别是长生优诺健康重大疾病保险、长生鑫得利五号年金保险(万能型)、长生鑫运五号年金保险。其中,长生鑫得利五号年金保险(万能型)、长生鑫运五号年金保险年度累计退保率分别达到50.64%、66.78%。

长生人寿2023年第三季度主要经营指标    

数据来源:2023年第三季度偿付能力报告

偿付能力连续不达标

受负债端业务销售以及投资市场波动的影响,长生人寿的偿付能力压力较大。

根据往年的年度信息披露报告,《投资时报》研究员注意到长生人寿的偿付能力充足率已经连续多年下滑。数据显示,2019年末—2022年末,长生人寿的核心偿付能力充足率分别为176%、154%、139%、107%;综合偿付能力充足率分别为176%、154%、139%、125%。

最新的偿付能力报告显示,截至2023年第三季度末,长生人寿的核心偿付能力充足率跌至86%,综合偿付能力充足率跌至105.4%,分别较上季度末下降5.3个百分点、5.2个百分点,综合偿付能力充足率已十分接近监管“红线”(该指标不得低于100%)。

另外,长生人寿2023年第二季度(最新一期)风险综合评级再度被评为C类,至此该公司已连续三个季度风险综合评级为C。根据《保险公司偿付能力管理规定》,长生人寿的偿付能力已连续三个季度不达标。

长生人寿在偿付能力报告中表示,该公司目前正处于股权转让阶段,受此消息的影响,公司从机构到总部层面的员工稳定性均出现了不同程度的波动,员工稳定性下降对公司运营也造成了的一定影响,从而部分操作风险指标有所下降,最终触发风险综合评级下降。   

长生人寿称,公司已采取多项措施维持偿付能力充足。资产端,通过配置长期利率债以降低资产负债期限错配,提升偿付能力充足率。负债端,限制资本占用高的终身寿险产品销售,降低偿付能力占用,进而维持偿付能力充足性。此外,公司已制定相关计划合理配置资源,提升团队专业性,突出价值导向,督促总分落实部门及岗位职责,强化正向激励,促进发展与风控管理,提升专业队伍的稳定性。在加强团队稳定性的同时,也加强了运营管理,提升保全、理赔时效,降低客户投诉等,以期尽早提升风险综合评级等级。

内控管理有待加强

除了业绩和偿付能力承压之外,长生人寿在内控管理上亦有待改进。

10月13日,国家金融监督管理总局官网发布了河南监管局行政处罚信息公开表(豫金罚决字〔2023〕7号、8号)。长生人寿河南分公司因编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料,被国家金融监督管理总局河南监管局罚款18万元;时任长生人寿河南分公司总经理助理付彬对上述违法违规行为负有责任,被给予警告并罚款3万元。

无独有偶,去年12月,长生人寿也因同一事由领取罚单。中国银保监会嘉兴监管分局行政处罚信息公开表(嘉银保监罚决字〔2022〕15号)显示,长生人寿嘉兴中心支公司因编制或者提供虚假报告、报表、文件、资料,被罚款10万元;董磊是上述违法违规行为直接负责的主管人员,金蕾是上述违法违规行为的直接责任人,分别被给予警告并罚款1万元。   


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