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去年净利降九成今年前三季又亏2.5亿,中银三星人寿如何扭转局面?

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去年净利降九成今年前三季又亏2.5亿,中银三星人寿如何扭转局面?

保险方悦 2023-11-29 14:52:53 57838 分享: 字体大小:Aa-Aa+

今年前三季度,中银三星人寿累计净利润为-2.59亿元,亏损额同比大增582.78%。2022年,该公司净利润为777万元,同比下滑94.22%

《投资时报》研究员  方悦          

“银行系”险企背靠银行的渠道和影响力,具有一定的发展优势。但中国银行旗下的全国性寿险公司中银三星人寿保险有限公司(下称中银三星人寿)今年前三季度的业绩却不太好看。

据中银三星人寿2020年资本补充债券2023年三季度报告披露的数据计算,今年前三季度,该公司累计营业收入同比增长39.34%,其中保险业务收入同比增长42.62%。但净利润为-2.59亿元,亏损额与去年同期相比大增582.78%。

据以往年报显示,中银三星人寿2017年至2022年已连续六年实现盈利。但盈利规模在2022年大降超过九成,仅实现777万元的净利润,为过去六年最低。该公司今年前三季度亏逾2.5亿元,全年能否扭亏仍是未知。

就净利润下降等问题,《投资时报》研究员向中银三星人寿发送了沟通函,截至发稿尚未收到回复。

今年前三季亏损2.59亿元

公开资料显示,中银三星人寿成立于2015年8月,主要从事人寿保险、年金保险、健康保险和意外伤害保险等人身保险业务,前身是成立于2005年的中航三星人寿。   

中银三星人寿投资方分别为中银投资资产管理有限公司、三星集团成员公司和中国航空集团有限公司。股东方实力雄厚,但也未能阻挡该公司亏损的步伐。据中银三星人寿2020年资本补充债券2023年三季度报告显示,今年前三季度,该公司累计实现营业收入206.62亿元,同比增长39.34%,其中保险业务收入为189.88亿元,同比增长42.62%;净利润为-2.59亿元,延续去年同期亏损态势,且亏损额同比大增582.78%。

上述报告还显示,今年前三季度,中银三星人寿累计实现总规模保费收入213.54亿元,同比增长30.06%,其中新单规模保费收入135.46亿元,同比增长22.40%。前三季度累计实现长期储蓄及风险保障类业务新单保费85.70亿元,同比增长103.76%。

在收入端增长势头良好的同时,中银三星人寿支出端也有多个支出项同比大增。

具体来看,今年前三季度,中银三星人寿累计营业支出为209.22亿元,同比增长40.74%,比同期营业收入高出2.6亿元。其中,提取保险责任准备金为158.52亿元,同比增长41.51%;手续费及佣金支出为24.24亿元,同比增长75.34%;赔付支出为8.56亿元,与去年同期相比大增180.60%。

从季度来看,据偿付能力报告显示,今年第一至第三季度,中银三星人寿分别实现保险业务收入74.05亿元、66.80亿元、49.03亿元,呈下滑态势;同期净利润分别为-0.73亿元、1.56亿元、-3.43亿元,波动较大,第三季度净利润出现断崖式下滑。    

2022年净利润骤降逾九成

其实,中银三星人寿的净利润在2022年便已掉头向下。

《投资时报》研究员通过查阅过往年报发现,2017年—2022年,中银三星人寿的净利润分别为0.19亿元、0.35亿元、0.55亿元、0.67亿元、1.34亿元、0.08亿元,经过多年连续增长后,在2021年净利润突破亿元。

但2022年该公司增收不增利,净利润骤降超九成。据2022年年报披露,中银三星人寿全年实现营业收入193.21亿元,同比增长18.69%;保险业务收入为173.26亿元,同比增长20.83%;净利润为777万元,同比下滑94.22%。

2022年,中银三星人寿主要支出项也出现较明显的增长。退保金、赔付支出、手续费及佣金支出、提取保险责任准备金分别为8.93亿元、4.39亿元、18.67亿元、147.18亿元,分别同比增长172.51%、14.61%、38.80%、16.31%。

偿付能力方面,据偿付能力报告披露,截至2023年第三季度末,中银三星人寿的核心偿付能力充足率为126.51%,综合偿付能力充足率为180.64%,分别较前一季度提升19.87个百分点、26个百分点。

根据国家金融监督管理总局发布的《2023年保险业偿付能力状况表(季度)》,2023年第三季度末,人身险公司核心偿付能力充足率为108.6%,综合偿付能力充足率为184.1%。可见,同期中银三星人寿核心偿付能力充足率高于人身险公司平均水平,而综合偿付能力充足率不及人身险公司平均水平。

2017年—2023年前三季度中银三星人寿净利润表现(单位:亿元)

数据来源:公司财报


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