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成立15年累亏逾7.5亿元,君龙人寿何时能走出亏损困境?

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成立15年累亏逾7.5亿元,君龙人寿何时能走出亏损困境?

保险方悦 2024-02-19 16:44:00 57687 分享: 字体大小:Aa-Aa+

据偿付能力报告显示,2023年君龙人寿延续亏损态势,亏损额为1.73亿元。截至2023年末,该公司综合偿付能力充足率不及行业水平

标点财经研究员  方悦

随着2023年第四季度偿付能力报告的披露,君龙人寿保险有限公司(下称君龙人寿)2023年全年业绩浮出水面。去年该公司实现保险业务收入21.99亿元,同比增长55.85%;净利润延续亏损态势,亏损额为1.73亿元。

标点财经研究员从君龙人寿过往年报看到,该公司自2008年12月开业以来,仅两年实现盈利,其余年份全部亏损。

君龙人寿向标点财经研究员表示,公司持续践行经营发展策略,2022年至今保费规模持续快速增长,并在保险本业端实现利润扭亏为盈。但受到外部投资环境不佳等因素影响,近两年未能实现整体盈利。

偿付能力方面,截至2023年第四季度末,君龙人寿的核心偿付能力充足率为127.72%,综合偿付能力充足率为166.97%,环比均有所下滑。其中,综合偿付能力充足率不及行业水平。

此外,根据中国保险行业协会最新发布的2022年度保险公司法人机构经营评价结果,君龙人寿的经营评价结果为C。该年度仅6家人身险公司被评为C类。君龙人寿称,公司当前处于快速发展阶段,从而影响了评价结果。

2023年继续亏损

君龙人寿在官网披露的2023年第四季度偿付能力报告显示,2023年,该公司累计实现保险业务收入21.99亿元,同比增长55.85%;净利润亏损1.73亿元,较2022年1.75亿元的亏损额稍有收窄。

从季度数据来看,君龙人寿2023年仅第二季度实现盈利,其余三个季度均有不同程度的亏损。偿付能力报告显示,该公司2023年第一季度至第四季度的净利润分别为-0.18亿元、0.39亿元、-0.02亿元、-1.93亿元,仅第四季度便亏损近两亿元,拖累全年净利润表现。

谈到2023年亏损的原因,君龙人寿向标点财经研究员表示,因权益市场近两年来持续低迷,公司于2023年12月提列了金融资产的减值,影响了公司的利润结果。

君龙人寿称,不考虑减值因素,近年来公司保险业务持续稳步上升,缓解了投资端的不利影响,实现了在市场表现普遍不佳的大环境下,公司亏损额较上年度有所收窄。

纵观君龙人寿过往年度信息披露报告,标点财经研究员注意到,该公司自成立以来仅在2020年和2021年实现盈利,其余年份均为亏损。其中2022年亏损额超亿元,远高于其他年份的亏损额度。

具体来看,2009年—2022年,君龙人寿的净利润分别为-0.25亿元、-0.43亿元、-0.52亿元、-0.50亿元、-0.44亿元、-0.41亿元、-0.41亿元、-0.48亿元、-0.26亿元、-0.11亿元、-0.63亿元、0.08亿元、0.31亿元、-1.75亿元。结合2023年偿付能力报告披露的财务信息,截至2023年末该公司已累计亏损逾7.5亿元。

关于如何提高盈利能力的问题,君龙人寿向标点财经研究员表示,未来将持续提升投资能力,在资产配置方面的策略将以挖掘长期优质资产为目标,寻找相对有效策略进行配置组合,并灵活进行交易仓位调整,持续关注资产管理计划损益状况。同时,通过资产配置多样化进一步分散投资组合风险,合理控制组合波动率,实现投资收益目标。    

2009年—2023年君龙人寿净利润(亿元)

数据来源:公司年度信息披露报告、偿付能力报告

综合偿付能力充足率不及行业

据最新一期偿付能力报告显示,截至2023年第四季度末,君龙人寿的核心偿付能力充足率为127.72%,环比下滑22.64个百分点,同比下滑5.29个百分点;综合偿付能力充足率为166.97%,环比下滑15.26个百分点,同比上升1.75个百分点。

君龙人寿在报告中指出,2023年第四季度因新业务未来盈余贡献使实际资本大幅上升,但是最低资本方面随着保单销售增加保险风险最低资本有所上升,特别是疾病风险因为大量销售重疾产品而导致保险风险有所上升,同时权益类资产增加导致市场风险最低资本增加,使得偿付能力充足率有所下降。   

从行业来看,根据国家金融监督管理总局官网信息,2023年末,保险业核心和综合偿付能力充足率分别为127.8%和196.5%。其中,人身险公司的核心和综合偿付能力充足率分别为110.3%和186.2%。可见,君龙人寿综合偿付能力充足率不及行业水平。

对此,君龙人寿称,公司属于偿付达标的保险公司,由于近年来公司主营业务转型成效显著,连续三年在保费收入上提速明显,故综合偿付能力充足率受到一定影响,低于行业平均水平,但并不存在任何风险问题。

“未来公司对于提升偿付能力有以下计划:一是通过提升内源性资本,保障型产品销售规模的提升,2023年保单未来盈余贡献大幅增加,可资本化风险降低;二是持续提升偿付能力风险管理能力,进一步降低资本占用。”君龙人寿进一步补充道。

标点财经研究员注意到,去年君龙人寿曾积极增资“补血”。据国家金融监督管理总局官网显示,2023年6月19日,厦门银保监局批准君龙人寿注册资本从15亿元增加到21亿元。

经营评价结果为C

2023年12月26日,中国保险行业协会发布了关于2022年度保险公司法人机构经营评价结果的公告,显示君龙人寿2022年经营评价结果为C。

据悉,中国保险行业协会评价指标分别从保险公司速度规模、效益质量及社会贡献三个维度进行分析,C类公司是指在速度规模、效益质量和社会贡献某方面存在问题的公司。   

此次评价对象共157家保险公司,其中人身险公司79家。人身险公司中,被评为A类的有18家,B类有55家,C类仅6家。可见,君龙人寿2022年经营评价结果在行业中居后。

而2021年,该公司经营评价结果为B。

对此,君龙人寿向标点财经研究员解释称:“我司在2022年经营评价结果从B到C,主要是因为2022年保费收入、规模保费有较大提升,公司当前处于快速发展阶段,新单保费收入突破14亿元,较2021年增长超100%。依照计算规则,指标值超60%将不得分,是2022年评价结果为C的主要因素之一。”

另外,谈及2024年工作重点,君龙人寿表示,2024年公司在发展规划方面主要贯彻“以客户为中心,提供符合客户需求的优质产品,在市场建立君龙品牌”的总体思路,重点推进“产品+服务”、渠道发展、数字化建设三大策略,支持公司业务结构优化以及业务规模扩张。


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金融 公司 利润
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