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2023年再亏6500万!业务经营停滞,这家险企何时能破局?

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2023年再亏6500万!业务经营停滞,这家险企何时能破局?

保险邓秀枝 2024-02-20 16:15:06 11415 分享: 字体大小:Aa-Aa+

2023年第四季度偿付能力报告显示,去年华汇人寿仅实现保险业务收入423.7万元,净利润亏损6555.92万元,公司治理相关问题整改工作尚未完成

标点财经研究员  邓秀枝

随着2023年第四季度偿付能力报告陆续公开,越来越多保险公司晒出全年成绩单。其中,华汇人寿保险股份有限公司(下称华汇人寿)经营业绩持续低迷。

据偿付能力报告披露,2023年华汇人寿仅实现保险业务收入423.7万元,同比减少28.96%;净利润为-6555.92万元,延续亏损势头。至此,该公司2016年—2023年持续8年亏损,已累计亏掉6.25亿元。

相较于惨淡的业绩,华汇人寿的偿付能力充足率可谓亮眼。2023年四季度末,该公司的核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率分别为1790.66%、1797.81%,远超行业平均水平。

高企的偿付能力充足率源于华汇人寿目前新产品报批受限,业务经营停滞。成立第三个年头,该公司便因股权纠纷及其导致的公司治理问题被原中国保监会出具监管函。在最新的偿付能力报告中,华汇人寿称公司正在按照监管函要求开展公司治理整改工作,相关问题整改工作尚未完成。亦正因如此,华汇人寿风险综合评级结果为C类。

就经营业绩、公司治理整改等方面的问题,标点财经研究员向华汇人寿发送了沟通函,但截至发稿尚未收到回复。

保险业务收入不足500万元

公开资料显示,华汇人寿于2011年12月开业,注册资本为15亿元。开业不久,华汇人寿便陷入股权纷争。从偿付能力报告看到,2017年该公司保险业务收入同比缩减73.81%至2.33亿元,随后逐年收缩,到了2023年仅实现423.7万元,同比减少28.96%。

2023年第四季度偿付能力报告显示,华汇人寿目前新产品报批、业务规模、投资渠道和机构建设都受到限制,且作业机构仅有沈阳本部及6家中心支公司,经营区域较小,对公司业务发展和实现公司战略目标产生巨大的压力。

据悉,2023年第四季度,华汇人寿仅存一款可售团体定期寿险但无法形成团体保障计划,且暂未成功备案新产品、开展新业务。标点财经研究员注意到,该公司官网“产品中心”栏目下并没有展示任何产品。从规模类指标来看,华汇人寿2023年保险业务收入主要来自于续期签单保费,新单首年期交签单保费、十年期及以上新单首年期交签单保费均为空缺。

如此情况下,华汇人寿2023年净利润亏损6555.92 万元。标点财经研究员通过梳理已公布的偿付能力报告发现,华汇人寿从2016年至2023年一直处于亏损状态,累计亏损额为6.25亿元。

除此之外,华汇人寿的净资产也在逐年缩水。2018年末—2023年末,该公司净资产分别为10.70亿元、10.46亿元、9.32亿元、8.59亿元、7.86亿元、7.21亿元。

公司年报已10年“难产”    

引起标点财经研究员注意的还有华汇人寿的年报披露情况。该公司官网迄今只挂出了2012年度信息披露报告,而2013年—2022年10年间的年度信息披露报告均显示为“暂缓披露”。

根据相关公告,2013年和2014年,华汇人寿因公司股权归属存在争议,无法召开董事会、股东会履行相关审议程序,暂缓披露年度信息;2015年和2016年,华汇人寿因公司股权诉讼案件尚未完结,董事会和股东会无法召开,相关审议程序无法履行,暂缓披露年度信息;2017年至2022年,华汇人寿则因正按照监管机关下发的《监管函》要求开展公司治理整改工作,董事会、股东会无法召开,相关审议程序无法履行,故年度信息披露报告暂缓发布。

据了解,华汇人寿由于股权纠纷及其导致的公司治理问题,于2013年6月被原中国保监会出具监管函。监管函要求华汇人寿严格控制业务规模,资金运用范围仅限于银行存款和债券,且不得开展债券回购,同时要求华汇人寿暂缓购置办公楼等大额固定资产。

2017年10月,监管机构再次向华汇人寿下发监管函,指出该公司在股东股权、“三会一层”运作、关联交易、合规与内控管理、内部审计、信息披露、考核激励等方面存在问题,责令华汇人寿进行整改,并表示下一步将依法对华汇人寿违规股权进行处置,跟踪整改结果,视情况采取进一步监管措施。

2021年6月,华汇人寿发公告称,致使原中国保监会于2013年6月向其下达监管函的股权归属争议诉讼案件已全部审理完结。

不过,华汇人寿2023年第四季度偿付能力报告称,公司治理整改工作尚未完成,截止报告日,公司对实际控制人事项尚无法报告。   

对此,华汇人寿表示,已多次深入研究制定整改措施并向监管机构报告,下一步将加强与监管机构的沟通和汇报,按照监管部门的意见,积极开展公司治理整改工作。

偿付能力连续7个季度不达标

由于整改工作尚未完成,华汇人寿的偿付能力不达标。

标点财经研究员通过梳理华汇人寿过往偿付能力报告发现,近年来,该公司综合和核心偿付能力充足率保持在较高的水平。

但因公司治理相关问题整改工作尚未完成,华汇人寿被监管层视作操作风险较大的公司,从2022年第一季度起,已经连续7个季度风险综合评级为C。而按照《保险公司偿付能力管理规定》,保险公司需同时满足“核心偿付能力充足率不低于50%,综合偿付能力充足率不低于100%,风险综合评级在B类及以上”三项监管要求,才属于偿付能力达标公司。

此外,近日,中国保险行业协会披露了《2022年度保险公司法人机构经营评价结果》,华汇人寿再次被评为C类。本次经营评价对象共79家人身险公司,C类仅6家。据悉,华汇人寿从2019年起已连续四年的经营评价结果为C类, 2018年更是唯一被评为D类的险企。

华汇人寿2023年第四季度部分经营指标

数据来源:华汇人寿2023年第四季度偿付能力报告


标签:

公司 利润
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