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营收下降净利润继续亏损,这家险企出了什么问题?

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营收下降净利润继续亏损,这家险企出了什么问题?

保险 司茜 2024-05-23 14:11:50 9184 分享: 字体大小:Aa-Aa+

2023年,光大永明人寿营业收入同比下滑23.30%,净利润延续2022年的亏损态势,两年累计亏损近19亿元

标点财经、投资时间网研究员  司茜

继2022年亏损超过13亿元后,这家“银行系”险企2023年再次亏逾5亿元。

光大永明人寿保险有限公司(下称光大永明人寿)年报显示,2023年该公司的营业收入同比下降,净利润继续亏损。在营收压力较大情况下,2023年光大永明人寿的退保金金额有所下降,但与前几年相比仍处于较高水平。

另外,标点财经、投资时间网研究员发现,光大永明人寿去年不止一次受到监管处罚。

值得注意的是,光大永明人寿总经理已于今年3月卸任。

针对经营业绩、监管处罚、人事变动等情况,标点财经、投资时间网研究员向光大永明人寿发送了沟通函,截至发稿尚未收到该公司针对具体问题的回复。

两年累计亏损近19亿元

公开资料显示,光大永明人寿于2002年4月成立,股东分别为中国光大集团股份公司、加拿大永明人寿保险公司、鞍山钢铁集团有限公司和中兵投资管理有限责任公司,持股比例分别为50%、24.99%、12.505%和12.505%。其中,中国光大集团股份公司为光大永明人寿控股股东。   

查阅光大永明人寿过往年度报告可知,2019年—2023年,该公司营业收入分别为135.98亿元、165.68亿元、179.02亿元、199.69亿元和153.17亿元。其中,保险业务收入分别实现117.38亿元、134.70亿元、140.88亿元、170.75亿元、194.73亿元;投资收益分别为17.38亿元、29.26亿元、32.94亿元、21.37亿元和35.75亿元。

可以看出,2019年—2022年光大永明人寿营收水平持续上升,2023年营收出现下降,同比降幅为23.30%。而2023年光大永明人寿的保险业务收入和投资收益均呈现上升状态,营收下降主要是由于分出保费大幅增加以及公允价值变动损益大幅下降。

除了营收下滑之外,光大永明人寿的盈利状况也不容乐观。

年度报告显示,2019年—2023年,光大永明人寿的净利润分别为0.83亿元、1.23亿元、1.50亿元、-13.57亿元和-5.13亿元;归母净利润分别为0.82亿元、1.22亿元、1.48亿元、-13.59亿元和-5.16亿元。可见,在连续盈利多年后2022年光大永明人寿出现较大亏损,2023年亏损态势延续不过亏损额有所缩小,两年合计亏损将近19亿元。

不仅如此,光大永明人寿偿付能力报告显示,从人身保险公司口径来看,今年一季度净利润为-6.24亿元,亏损额较大。

值得注意的是,2022年和2023年光大永明人寿的退保金较此前几年大幅增加。具体来看,2019年—2021年,该公司退保金分别为5.47亿元、6.52亿元和9.58亿元,呈现逐步上升态势。而2022年光大永明人寿的退保金金额猛涨至28.13亿元,同比增长193.63%;2023年退保金虽回落至14.68亿元,但仍处于较高水平。    

2024年第一季度光大永明人寿人身保险公司主要经营指标(单位:元)

数据来源:光大永明人寿2024年第一季度偿付能力报告

合规经营能力有待提高

今年3月底,光大永明人寿官网发布了一则总经理变更公告。该公告显示,经履行公司治理程序,由孙强担任公司临时负责人,刘凤全不再担任公司总经理职务。据悉,孙强为该公司董事长、执行董事。

资料显示,刘凤全2019年2月加入光大永明人寿,4月出任该公司总经理。从前述分析可以看到,在刘凤全任总经理期间,光大永明人寿经营数据出现较大起伏。

此外,在合规经营方面,光大永明人寿2023年曾两次受到监管处罚。

2023年5月,光大永明人寿浙江分公司台州中心支公司因“编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料;销售误导”被台州银保监分局罚款34万元,吴旭扬作为此次事件直接负责人被给予警告并处罚款8万元。   

2023年8月,光大永明人寿陕西分公司因“欺骗投保人;编制虚假的报告、报表、文件、资料;未按照规定使用经批准或备案的保险条款”被国家金融监督管理总局陕西监管局给予警告并处以33万元罚款,相关责任人被给予警告并合计罚款3万元。

光大永明人寿表示,公司高度重视行政处罚指出的相关问题,及时组织责任单位进行问题排查整改,后续将继续深入加强内控合规管理工作,强化合规教育培训,持续提高分支机构依法合规经营能力。

投诉方面,年报披露,2023年,光大永明人寿处理消费者监管投诉案件391件。从产生消费者投诉的业务类别来看,主要集中在传统寿险产品,占比60.61%。从消费者投诉地区分布来看,主要集中在华北地区、华东地区及华南地区,占比分别为33.25%、21.74%、19.95%。

在保险行业强监管态势下,光大永明人寿如何提高合规经营能力、减少投诉量,如何为金融消费者提供更好的服务,值得关注。   


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