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去年曾收百万级罚单的这家险企,今年一季度亏掉近13个亿?

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去年曾收百万级罚单的这家险企,今年一季度亏掉近13个亿?

保险司茜 2024-05-29 14:26:30 4611 分享: 字体大小:Aa-Aa+

偿付能力报告披露,从人身保险公司口径来看,英大泰和人寿2024年第一季度净利润为-12.91亿元

标点财经、投资时间网研究员  司茜

背靠大树好乘凉,但这家险企却连续亏损。

英大泰和人寿保险股份有限公司(下称英大泰和人寿)发布的2023年年度信息披露报告和2024年第一季度偿付能力报告显示,该公司去年亏损规模翻倍,今年一季度人身保险公司口径下净利润亏损额接近13亿元。

另外,标点财经、投资时间网研究员发现,英大泰和人寿的偿付能力充足率不及行业水平。并且,去年该公司多次受到监管处罚,甚至收到百万级的罚单。

公开资料显示,英大泰和人寿于2007年6月成立,现有股东27家。其中国家电网有限公司通过全资子公司或控股子公司合计持有英大泰和人寿80.1%的股份,为英大泰和人寿实际控制人;美国万通人寿保险公司持股19.9%,为公司第二大股东。

今年一季度亏损近13亿

英大泰和人寿过往年度报告显示,2019年—2023年,该公司营业收入分别为112.79亿元、171.24亿元、207.31亿元、205.80亿元和217.93亿元,整体呈现波动增长态势。

英大泰和人寿背靠“国家电网”,股东实力雄厚。然而,近年来英大泰和人寿的盈利状况却不太乐观。   

据年度信息披露报告显示,2019年—2023年,该公司的净利润分别为2.04亿元、2.83亿元、3.77亿元、-3.87亿元和-8.40亿元,归母净利润分别实现1.78亿元、2.43亿元、3.28亿元、-4.30亿元和-8.60亿元。可以看出,从2022年开始,英大泰和人寿陷入亏损,2023年亏损规模更是翻倍。

查阅英大泰和人寿历年年报,标点财经、投资时间网研究员发现,该公司2007年成立,经历过“七平八盈”规律后于2014年首度实现盈利,直至2021年都一直处于净赚模式,累计实现净利润13亿元左右。然而,2022年和2023年的亏损总额,与此前8年累计盈利额几乎持平。

标点财经、投资时间网研究员留意到,近年来英大泰和人寿的退保金增长十分迅速。2019年—2023年,英大泰和人寿退保金额分别为2.55亿元、2.77亿元、4.13亿元、14.75亿元和29.17亿元,其中2020年—2023年退保金额分别同比上涨8.63%、49.10%、257.14%和97.76%。2023年退保金规模相当于2019年的11.44倍。

值得注意的是,英大泰和人寿的亏损状态仍在延续。偿付能力报告披露,从人身保险公司口径来看,英大泰和人寿2024年第一季度净利润为-12.91亿元,亏损数额较大。

2024年第一季度英大泰和人寿人身保险公司主要经营指标(单位:万元)数据来源:英大泰和人寿2024年第一季度偿付能力报告    

偿付能力充足率不及行业水平

偿付能力报告显示,英大泰和人寿2024年第一季度综合偿付能力充足率为163.03%,相比2023年第四季度的159.38%上升3.65个百分点;核心偿付能力充足率为89.41%,相比2023年第四季度的84.37%上升5.04个百分点。

今年一季度偿付能力充足率虽环比有所上升,但从过往几年的年度报告来看,英大泰和人寿偿付能力呈现出“滑坡”状态。

具体来看,2019末—2023年末,英大泰和人寿综合偿付能力充足率分别为178.42%、193.58%、166.56%、129.41%和159.38%;核心偿付能力充足率分别为178.42%、130.20%、110.22%、64.70%和84.37%。

据国家金融监督管理总局披露,2023年四季度末,保险业综合偿付能力充足率为197.1%,核心偿付能力充足率为128.2%。其中,人身险公司的综合偿付能力充足率为186.7%,核心偿付能力充足率为110.5%。

综上可以看出,英大泰和人寿2023年偿付能力充足率有所好转,但仍显著低于行业水平。    

去年收到多张罚单

业绩之外,标点财经、投资时间网研究员发现,英大泰和人寿在2023年多次受到监管处罚,部分罚单涉及金额较大。

如2023年5月,原中国银保监会陕西监管局向英大泰和人寿出具了行政处罚决定书。英大泰和人寿陕西分公司因存在财务数据不真实、未如实记录销售人员工号、未严格执行客户回访相关监管要求的违法行为被处以21万元罚款,相关的责任人被给予警告并罚款2.5万元。

2023年7月,英大泰和人寿安徽分公司因在2021年1月1日至2022年4月7日跨省销售保单188件,被原安徽银保监局给予警告并罚款1万元,相关责任人被给予警告并罚款0.5万元。

2023年9月,英大泰和人寿上海分公司因存在对保险代理人培训和管理不到位的行为,被国家金融监督管理总局上海监管局给予警告并罚款1万元。

2023年10月,英大泰和人寿因报送监管部门的标准化数据报表不真实、报送监管部门的关联方和关联交易信息不真实,被国家金融监督管理总局罚款280万元,还有多位责任人被给予警告并罚款。

在持续亏损的同时,罚单不断对英大泰和人寿来说无疑是雪上加霜。加上保险业监管趋严,合规经营对于险企来说至关重要,英大泰和人寿如何改进值得关注。   


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