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践行金融为民,润泽实体经济,看宁波银行如何谱写“五篇大文章”

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践行金融为民,润泽实体经济,看宁波银行如何谱写“五篇大文章”

银行标点财经、投资时间网研究员 2024-07-22 15:05:31 3059 分享: 字体大小:Aa-Aa+

宁波银行把金融服务实体经济作为根本宗旨,多维度写好“五篇大文章”,为地方经济高质量发展贡献力量

标点财经、投资时间网研究员  黄凤清

在推动高质量发展的新征程中,作为国民经济的血脉,金融业正肩负着时代所赋予的新的历史使命。

2023年10月,中央金融工作会议提出,要加快建设金融强国,坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨,做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章,为新时代新征程推动金融高质量发展提供了行动指南。

勇担金融新使命,金融机构已积极行动起来。

作为上市城商银行中的“标杆”,宁波银行认真贯彻落实金融工作会议精神,把金融服务实体经济作为根本宗旨,持续加强对地方重大战略、重点领域和薄弱环节的优质金融赋能,切实写好“五篇大文章”,为地方经济高质量发展贡献“宁行力量”。

聚焦科技,金融“活水”滋养新质生产力

发展新质生产力,是推动高质量发展的重要着力点。科创企业是新质生产力发展的动力来源,科技金融则是金融助推形成新质生产力的一大抓手。

聚焦科技创新这一发展新质生产力的核心要素,宁波银行从加强信贷支持力度、优化完善相关产品等维度着手,持续提升金融服务科技创新的能力。

具体来看,宁波银行聚焦“专精特新”小巨人、隐形冠军等优质科技型企业,推广科技贷、知识产权质押产品,提供灵活的信贷支持。在信贷额度方面,宁波银行优先保障,适度倾斜;在贷款期限方面,尽可能与企业生产经营周期相匹配,满足企业不同发展阶段的融资需求。

除了贷款支持外,宁波银行还通过投贷联动的方式,与科创企业建立紧密的合作关系,支持科创企业的发展。在了解到科创企业有进一步投资需求时,宁波银行通过私募股权投资等方式,为其提供更多的资金支持。

值得一提的是,为提升科技金融服务能力,宁波银行于2018年8月成立了全行首家以“科技”命名的一级支行——宁波银行科技支行,为科技型中小微企业提供全面专业的服务,包括科技贷款、知识产权质押贷款等,满足企业在研发、生产和销售等环节的资金需求。

向绿而行,擦亮高质量发展鲜明底色

绿色,是高质量发展的底色。在推动经济社会绿色低碳转型发展的过程中,金融发挥着不可忽视的作用。

宁波银行持续健全绿色金融工作机制、强化绿色金融服务能力,主要从以下几方面发力,推动绿色金融发展。

一是在信贷投向上优先支持清洁能源、节能减排、环保、资源循环利用等领域的授信需求,对绿色企业或投向为绿色领域的企业申请贷款时,优先给予信贷规模支持,并在业务办理流程上开通优先审批、优先放款的绿色通道。二是大力发展绿色债券业务,积极开展人民币绿色债券发行、承销和投资,为实现双碳目标探索新路径。2023年,该行作为主承销商,发行了全市场首单绿色碳资产债券。三是不断创新绿色金融产品和服务,为企业可持续发展注入源源不断的绿色金融动能。

2023年末,宁波银行绿色贷款余额386亿元,较年初增长148.91亿元,全年增幅62.8%,高于各项贷款增速47.04个百分点。

标点财经、投资时间网研究员获悉,宁波银行已将绿色信贷纳入三年发展战略规划,明确了短期目标和中长期目标。短期目标方面,将实现绿色贷款增速高于全行各项贷款增速,并有效运用好碳减排支持工具;中长期目标方面,将深化绿色金融改革与创新,提高绿色金融资产占比,完善ESG(环境、社会和公司治理)风险管理,健全绿色信贷长效机制。

深耕普惠,描绘“金融为民”新画卷

普惠金融是深化金融供给侧结构性改革的重要手段,是“金融向善”价值取向的有力彰显,也是促进全体人民共同富裕的重要途径。为构建高水平普惠金融体系,进一步推进普惠金融高质量发展,2023年10月,国务院印发《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》,提出要支持小微经营主体可持续发展、助力乡村振兴国家战略有效实施等。

宁波银行严格落实政策要求,将服务小微企业作为践行普惠金融的落脚点和发力点。通过不断创新产品、打造小微金融服务模式,为小微企业提供全方位、全生命周期的综合金融服务。

据了解,宁波银行实行普惠型小微企业信贷额度单列,加大普惠信用贷款的投放力度,提高资金成本优惠支持。与此同时,该行深入对接服务主体,联合乡镇街道、园区楼宇、商会协会和信息平台等多种渠道,开展联办活动,推动金融惠企政策走近小微企业。

在普惠金融实践过程中,宁波银行由专人负责开展网格化普惠金融服务,实地排摸、走访网格内的小微企业。同时,发挥科技之力,在金融产品、服务渠道、营销经营、营运风控等领域赋能普惠金融,提升普惠金融的服务的可得性、覆盖面、满意度和可控性。

经过持续深耕,宁波银行在普惠金融方面成果初现。数据显示,截至2023年末,该行普惠型小微企业客户数23.31万户,较2022年末增长25.19%;普惠型小微企业贷款余额1858亿元,较2022年末增长20.81%。2024年一季度末,该行普惠贷款再较去年末增加171亿元。

养老适老,守护“银发族”幸福生活

随着老龄化程度日渐加深,养老金融愈发被重视。要做好养老金融大文章,就要深挖老年群体金融需求,通过丰富养老金融产品供给、完善养老金融服务体系,持续提升老年群体的获得感、幸福感、安全感。

近年来,金融机构加速推进养老金融发展,宁波银行也不例外。

一方面,宁波银行充分结合自身专业优势,充实养老金融特色产品,提升养老金融服务体验。宁波银行是首批个人养老金业务试点银行之一,该行围绕客户养老服务体系全周期需求,结合客户投资偏好差异,积极创新养老特色产品。与此同时,针对个人养老金业务,持续优化开户流程,建立包括柜面、移动营销助手、APP端、微信小程序、网页等全渠道开户入口,帮助客户体验一站式金融服务。

另一方面,宁波银行聚焦老年客户日常金融场景,持续推动硬件设施、服务流程等方面的“适老化”改造。据悉,为了给老年人提供便利的线下金融服务,宁波银行营业网点完成了以下改造:设置了无障碍通道;配备了老花镜、爱心专座、血压仪、轮椅等适老设备;窗口优先为60周岁以上老年客户提供叫号服务;对于行动不便老人,网点还提供免费上门服务,2023年全行为老人等特殊群体提供免费上门服务2819次。

除了线下设施、流程的改造,该行还推出了宁波银行app“关爱版”,通过更易读、易找、易懂的功能,帮助老年人跨越“数字鸿沟”。

以“数”为擎,勾勒金融服务新图景

在数字经济发展跑出“加速度”的当下,数字金融成为金融业转型升级的重点方向。通过创新技术应用,推动数字化转型与金融深度融合,可以为广大客户提供更加优质、高效的金融服务,从而更好地服务实体经济和满足人民群众需要。

做好数字金融大文章,可以进一步赋能科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融发展。

宁波银行积极拥抱数字化发展浪潮,已逐步勾勒出数字金融服务经济发展和居民生活的新图景。

为满足各类经营主体与社会大众多样性的数字化需求,宁波银行不断构建完善自身的平台体系。全面推出鲲鹏司库,上线宁行云,搭建了60多套数字化系统,加持更轻量化、更多维度的小程序赋能,力争为广大客户提供更加适配的数字化系统、更加专业的金融解决方案。推出的“波波知了”“美好生活”“设备之家”三大优质平台,成为赋能企业经营管理的综合平台、全方位实现价值链接的平台、全行业首个专业设备平台,得到客户的广泛认可。

此外,宁波银行充分发挥渠道优势和数据优势,推出“五管二宝”(即财资大管家、外汇金管家、投行智管家、票据好管家、政务新管家和易收宝、薪福宝)综合金融服务方案,帮助客户解决需求痛点、流程堵点、管理难点。

宁波银行表示,未来,将继续以服务实体经济为主线,实施差异化发展,围绕“五篇大文章”,书写具有宁波银行特色的高质量答卷。


标签:

金融 公司 经济
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