近年来，中信银行坚持把金融资源投向经济社会发展重点领域和薄弱环节，有力推动新产业、新模式、新动能发展

标点财经、投资时间网研究员  章敬宇

中央金融工作会议提出，金融是国民经济的血脉，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。今年两会更是将“五篇大文章”写入政府工作报告。“五篇大文章”反映了金融服务发展的重点发力方向，是对建设金融强国战略的具体部署。

近年来，中信银行坚守国有金融企业使命担当，坚持把金融资源投向经济社会发展重点领域和薄弱环节，有力推动新产业、新模式、新动能发展，以“中信实践”做好“五篇大文章”，以高质量金融服务助力经济发展。

科技金融激发科技创新新活力

作为“五篇大文章”之一，科技金融以其独特的魅力，成为推动经济新旧动能转换的重要力量。作为连接科技与金融的桥梁，科技金融通过为科技企业提供全方位、全周期的金融服务，促进了科技成果的转化和产业化。   

在高新技术领域，原创性、颠覆性的创新往往伴随着风险和不确定性。而科技金融的支持，为这些创新提供了必要的资金保障和风险分担机制，降低了创新门槛和成本，激发了科技创新的活力。科技金融不仅可以视作经济新旧动能转换的“桥梁”，更是推动经济发展的“加速器”。

在科技金融领域，中信银行凭借其基于产品、生态、协同的“特色打法”，为科技企业提供了一系列创新性的金融解决方案。

在产品创新方面，中信银行推出了“科技成果转化贷”“火炬贷”“人才贷”等满足科技企业全方位金融需求的产品，通过定制化、差异化的服务，满足了科技企业不同发展阶段、不同场景下的金融需求。在生态构建方面，中信银行通过多方合作，构建了科技金融生态圈，为科技企业提供了全方位的金融服务。在协同优势方面，中信银行充分发挥中信集团“金融+实业”的综合优势，通过投贷联动、股债结合等方式，为科技企业提供了一站式的金融服务。

截至2024年9月末，中信银行服务国家级“专精特新”企业7,968户，较上年末增加1,338户。中信银行制造业中长期、战略性新兴产业贷款余额分别为 2,874.85亿元、5,862.66 亿元，分别较上年末增长 11.18%、10.23%。

绿色发展助推实现人与自然和谐共生

近年来，中信银行全面提升绿色发展意识，积极实施绿色金融战略发展规划，加强绿色金融组织推动，强化绿色金融综合服务能力，全力做好绿色金融大文章。   

在绿色金融产品谱系方面，中信银行充分发挥中信协同优势，结合场景需求以及绿色产业发展特点，打造了包括绿色信贷、绿色债券、绿色租赁、绿色保险、绿色基金、绿色信托、绿色实业、绿色咨询在内的“1+N+N”绿色金融产品谱系。这一谱系的建立，不仅丰富了中信银行的绿色金融产品种类，更为客户提供了全方位的绿色金融解决方案。

截至2024年9月末，中信银行绿色信贷余额已达5,791.52亿元，较年初增长1,201.30亿元，增速26.17%。绿色信贷占各项贷款余额的比例达到8.8%。

在绿色信贷的强劲带动下，中信银行还大力推进绿色债券承销和投资、绿色理财、绿色租赁、碳账户等业务。2024年前三季度，中信银行在全国银行间债券市场发行3年期200亿元绿色金融债；累计承销绿色债券37只，金额139.20亿元；截至三季度末，投资绿色债券余额182.77亿元。中信银行特色大单品“中信碳账户”继续保持同业领先，截至2024年9月末，累计用户突破1,800万户，累计碳减排量超13万吨。

在绿色金融的浪潮中，中信银行以其坚定的决心和务实的行动，书写了一篇篇绿色发展的华章。2024年9月20日，“中证中信银行生物多样性优选信用债指数”发布会在京举办，该指数由中信银行与中证指数有限公司联合编制，作为国内首条以生物多样性为主题的债券指数，填补了国内绿色债券领域的空白。截至2024年8月底，指数样本债券1039只，可投资债券规模达3.3万亿，覆盖农林牧渔、电力、能源、环境设施服务等行业，囊括了基因、物种和生态系统保护与修复等多个生物多样性领域。该指数的推出，有助于引导资金更多流向生物多样性保护项目，进一步推动绿色债券市场纵深发展。    

以“中信智慧”书写普惠金融新篇章

普惠金融作为现代金融体系的重要组成部分，承载着支持小微企业高质量发展、助力乡村振兴的重要使命。近年来，中信银行深入贯彻普惠金融理念，通过一系列创新举措，书写了一篇篇精彩的普惠金融大文章。

支持小微企业高质量发展，是普惠金融的首要任务。小微企业作为市场经济的“毛细血管”，其健康发展关乎整个经济体系的活力与韧性。近年来，中信银行的小微金融服务持续取得良好成效，呈现出量增、面扩、价稳、质优的特点。中信银行深入落实监管政策要求，持续加强顶层规划引导，加大政策资源保障力度，丰富完善“中信易贷”特色化产品体系，加强“信贷+”综合服务，强化风险合规管理，升级智能风控平台，全力推动普惠金融业务发展。

截至2024年9月末，中信银行普惠型小微企业贷款余额5,882.25亿元，较上年末增加431.49亿元，贷款增速高于该行各项贷款平均增速；有贷款余额客户数30.50万户，较上年末增加2.14万户。   

日前，中信银行更是紧跟政策要求，传达学习支持小微企业融资协调工作机制动员部署会议精神，成立由董事长担任组长的工作专班，落实支持小微企业高质量发展工作，彰显了中信银行对普惠金融工作的高度重视和坚定决心。

中信银行同时也将金融支持乡村振兴作为普惠金融工作的另一大重点。截至2024年10月末，中信银行涉农贷款余额接近6000亿元，贷款余额和增量均位居股份制同业前列，成为唯一一家连续三年获评乡村振兴考核评估“优秀档”的股份制银行。

探索养老金融服务的“中信模式”

养老话题已成为社会关注的共性话题。

作为国内最早布局养老金融服务的商业银行之一，中信银行立足全生命周期的财富管理理念，不断迭代“中信解法”，持续升级“幸福+”养老金融服务体系，通过构建“一个账户、一套产品、一个账本、一套服务、一支队伍、一个平台”的六大养老业务支撑，中信银行为客户提供了一站式的养老服务解决方案，满足其在不同阶段、不同场景下的养老需求。

日前，中信银行升级推出“幸福+”养老账本3.0，这是中信银行在养老金融领域的又一次重要尝试。新版本从记账功能、养老规划、产品推荐、服务整合、设计体验等五个方面进行升级，旨在为客户提供一个“好用的养老记账簿”。客户不仅可以轻松归集金融和非金融养老资产，还能一站办理各项养老服务。截至2024年11月，中信银行养老账本累计用户超过480万。   

在促进养老服务供需适配、推动居民养老生活转型方面，中信银行同样展现出了积极的作为。中信银行APP内上线了“养老地图”、“养老社区”模块，一期覆盖29个地市超67家养老社区，用户通过地图查询周边养老机构、老年大学、医疗机构、社区消费等资源，实现了养老服务资源的“一站汇聚”。

同时，中信银行还在养老账本中上线“医疗健康”模块，携手医疗行业头部企业为养老客户提供“线上+线下”的优质健康服务。从日常健康管理到紧急医疗救援，中信银行为客户提供了一站式、全方位的医疗健康保障，让老年人在享受金融服务的同时，也能感受到贴心的健康关怀。

依托中信集团协同平台，中信银行与集团旗下多家专业金融机构加强合作，构建养老金融综合服务生态圈。截至2024年11月，中信银行养老金融托管规模突破5000亿元，较年初增长超700亿元，其中企业年金托管规模前三季度增速居银行业首位。

“领先的数字化银行”赋能业务发展

在这个数字化浪潮汹涌的时代，金融与科技的深度融合正以前所未有的速度推动着行业的变革。中信银行始终站在数字金融的前沿，不断探索与突破，以科技创新为引擎，驱动着自身乃至整个行业的数字化转型。   

中信银行坚定不移实施科技强行战略，全面推进“数字”驱动的管理数字化、“策略”驱动的经营数字化、对准“效率”的运营数字化建设，全力打造“领先的数字化银行”，扎实做好数字金融大文章。

2024年9月，中信银行在京宣布升级“中信同业+”平台，这是该行积极探索数字金融的创新之举，也是打造“领先的数字化银行”的重要一环。该平台历经网络驱动、场景驱动和数字驱动的迭代升级，广泛链接客户多元金融服务需求。升级后的“中信同业+”平台基于企业级分布式数据底座，云网融合、多云纳管、绿色节约的算力网络以及安全、高效的大模型算法，极大提升数字金融服务质效，年交易规模接近2万亿，签约客户接近3000户，成为中信服务金融机构的重要数字化平台。

2024 年前三季度，中信银行还投产了天元司库标准版 2.0、智慧网银 5.0、集中量化交易平台、同业+平台等一批战略重点项目。零售业务持续构建面向亿级客户的智能营销及自动化运营能力，截至2024年9月末，全渠道部署策略超 2,600 个，为客户提供精准适配的产品、活动、资讯、关怀服务等多元化服务。公司业务创设普惠金融供应链线上化信贷产品，快速解决小微客户经营线上化融资需求，数字化有力赋能普惠金融服务扩面、提质、增效。依托知识图谱技术构建 8.5 亿链式关系，在中小客群、信票甄选等核心场景落地应用。金融市场业务除了持续升级上述“同业+”平台，还构建跨境人民币自助服务体系，助力境外客户高效率跨境清算。打造托管业务全生命周期数字化能力体系，依托智能化手段重塑营运全流程，开户效率较年初提升 50%，录入准确度从年初 60%提升至 90%。   

展望未来，中信银行表示，将持续贯彻落实党中央决策部署，以服务实体经济为根本宗旨，加强优质信贷资产组织与投放，全力助推实体经济企稳向好；着力做好金融“五篇大文章”，坚定不移走中国特色金融发展之路，以金融高质量发展助力强国建设、民族复兴伟业。