金融监管总局近日信息显示，对华夏银行罚款8725万元，主要因相关贷款、票据、同业业务管理不审慎等。今年上半年，该行营收和净利润同比双降

投资时间网、标点财经研究员 田文会

华夏银行股份有限公司（下称华夏银行，600015.SH）近日领到监管大额罚单，而今年上半年业绩降幅也大于行业。该行面临合规与业绩的双重挑战。

据国家金融监督管理总局（下称金融监管总局）官网9月5日发布的信息，金融监管总局决定对华夏银行罚款8725万元，主要因相关贷款、票据、同业业务管理不审慎等。

实际上，今年以来，该行被多个监管部门罚款的金额合计已经超过1亿元。

业绩方面，华夏银行今年上半年营业收入同比降5.86%，归母净利润同比降7.95%，降幅大于同期商业银行净利润降幅。

营收中，利息净收入同比降3.6%，非利息净收入同比降10.16%。其中，公允价值变动损益亏1.86亿元，上年同期为盈利29.18亿元，该项由盈转亏成为影响该行业绩增长的最大因素。 

年内领罚单已过亿元

华夏银行近日从金融监管总局领到近9000万元大单。

9月5日，金融监管总局官网发布信息称，金融监管总局决定对华夏银行罚款8725万元，同时对多位责任人警告或警告加罚款。主要原因包括：相关贷款、票据、同业等业务管理不审慎，监管数据报送不合规等。

当日，华夏银行在官网公告称，近日收到金融监管总局2023年对该行开展风险管理及内控有效性现场检查进行行政处罚的决定书。该行高度重视，深入分析问题成因，已迅速落实各项整改措施，并对相关责任人员进行严肃问责。下一步将严格落实监管要求，持续强化内控合规管理。

据华夏银行半年报，今年上半年末，该行票据贴现余额为517.86亿元，较上年末下降31.91%，下滑较快。今年上半年该行票据贴现的利息收入也同比下降39.35%。

华夏银行对投资时间网、标点财经研究员表示，票据资产总余额下降，是该行主动优化业务结构，强化实体经济服务力度的选择。在同业市场加大转贴现票据卖断力度（转出规模大于买入增量），部分存量票据持有至到期兑付，未再新增同等规模资产补充。

华夏银行同时称，截止今年上半年末，该行票据直贴余额较上年末增长92.36%，上半年累计票据直贴量同比增长8.36%，直贴业务呈增长态势。

不过，华夏银行票据贴现余额已下降数年。2022年末—2024年末，该行票据贴现余额同比降幅分别为11.94%、19.52%、21.42%，同期，票据贴现的利息收入同比降幅分别为21.66%、40.22%、17.34%。

今年以来，华夏银行被金融监管总局及下属机构、中国人民银行和国家外汇管理局下属机构罚款的金额合计已超过1亿元。

营收和净利润双降

业绩方面，华夏银行今年上半年营收和净利润双双下降，且净利润降幅大于行业。

华夏银行半年报显示，今年上半年，该行营业收入为455.22亿元，同比降5.86%；归母净利润为114.70亿元，同比降7.95%。这两项降幅较今年一季度收窄，但净利润降幅仍超出同期商业银行净利润同比降幅1.2%较多。

华夏银行今年上半年营业收入中，利息净收入和非利息净收入皆同比下降。其中公允价值变动损益由盈转亏是业绩下滑的最大影响因素。

具体来看，利息净收入为305.74亿元，同比降3.6%。非利息净收入为149.48亿元，同比降10.16%。

其中，投资收益与公允价值变动损益合计为84.47亿元，同比减少28.4亿元，同比降25.16%。主要是公允价值变动损益由盈转亏，为-1.86亿元，同比减少31.04亿元。

该行公允价值变动损益近几年波动较大。2022年—2024年，该行公允价值变动损益分别为21.61亿元、26.09亿元、79.12亿元。

对于今年上半年利息净收入下降，华夏银行回复投资时间网、标点财经研究员称，该行将加大资产负债结构优化力度，加强精细化定价管理，全力以赴稳息差、稳营收。主要措施包括加大息差激励约束力度、将负债成本管控作为稳息差的重要抓手、多措并举减缓资产收益率下行幅度。

对于公允价值变动亏损，华夏银行表示，主要是分类为以公允价值计量且其变动计入当期损益的债券投资、基金投资、资产管理计划投资等金融资产公允价值减少。

华夏银行今年上半年营收增速中的地区差异也较大。其中，京津冀地区、中东部地区、西部地区、东北地区营业收入分别同比下降11.66%、8.31%、5.15%、22.75%。

华夏银行称，京津冀地区收入下降主要是受公允价值变动损益减少影响。中东部、西部及东北地区收入下降主要是受利息净收入减少影响。

资产质量方面，今年上半年末，华夏银行个人贷款不良贷款率为2.27%，较上年末升0.47个百分点。华夏银行对投资时间网、标点财经研究员表示，上半年，零售信贷不良率上升是因节奏调整的原因造成，预计下半年将会大幅改善。

华夏银行近几年公允价值变动损益（亿元）

数据来源：华夏银行财报

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