青岛银行两家分支机构近日合计被罚60万元，主要因集团客户统一授信管理不到位等。今年以来，该行共计被罚241.1万元

投资时间网、标点财经研究员 田文会 

青岛银行股份有限公司（下称青岛银行，002948.SZ）今年以来被金融监管部门和人民银行多次处罚，罚款金额合计已超200万元。该行需要认真权衡规模增长和合规管理。

据国家金融监督管理总局（下称金融监管总局）官网4月3日发布的信息，金融监管总局临沂监管分局决定对青岛银行临沂分行及临沂兰山支行分别罚款30万元，主要因集团客户统一授信管理不到位或银行承兑汇票贸易背景真实性审查不到位。

该行今年此前已因贷款业务和银行承兑汇票业务违规被罚。

2025年末，青岛银行客户贷款总额同比增长16.53%，增速远超行业。票据贴现同比增速更高达30.62%。

业绩方面，2025年，该行营业收入同比增长7.97%；归母净利润同比增长 21.66%，远超同期商业银行净利润同比增速2.33%。不过，该行非息净收入和手续费及佣金净收入同比下降，其中，理财业务手续费收入同比下降21.87%。

2025年末，青岛银行资本充足率、核心一级资本充足率分别为13.37%、8.67%，也皆同比下滑。

青岛银行2025年度分红拟每10股派发现金股息1.80元（含税），现金总分红额10.48亿元，分红比例为21.15%。虽然净利润高增长，但在目前已公布年报的A股上市银行中分红率偏低。

投资时间网、标点财经研究员就上述监管处罚、非息净收入下滑等问题向青岛银行发送了沟通提纲，截至发稿尚未收到回复。

今年已领逾200万元罚单

青岛银行今年以来多次被金融监管部门和人民银行处罚，合计罚款金额达241.1万元。

4月3日，金融监管总局官网发布信息，金融监管总局临沂监管分局决定对青岛银行临沂分行罚款30万元，主要因集团客户统一授信管理不到位；决定对青岛银行临沂兰山支行罚款30万元，主要因银行承兑汇票贸易背景真实性审查不到位。

这已不是该行今年第一次在处罚中涉及贷款相关业务和银行承兑汇票业务违规。

金融监管总局官网1月26日发布的信息显示，金融监管总局山东监管局决定对青岛银行济南分行罚款65万元，主要原因包括：银行承兑汇票保证金管理不尽职；未检查、监督流动资金贷款的使用情况。

据青岛银行2025年年报，当年末，该行客户贷款总额同比增长16.53%，远超同期商业银行贷款同比增速7.24%。其中，公司贷款同比增长22.49%。

近几年，青岛银行贷款增速呈上升趋势，行业则呈下降趋势。2022年末—2024年末，青岛银行贷款总额同比增速分别为10.17%、11.55%、13.53%，商业银行贷款同比增速分别为10.87%、10.84%、7.61%。

资产质量方面，2025年末，青岛银行不良贷款率为0.97%，同比降0.17个百分点。不过，零售贷款不良贷款率同比上升，公司类贷款中，批发和零售业不良贷款率为1.44%，同比上升0.18个百分点。

银行承兑汇票业务方面，2025年末，青岛银行信贷承诺中银行承兑汇票同比增长15.95%。同期，该行票据贴现同比增长 30.62%，远高于贷款总额增速。青岛银行称，报告期内，该行积极响应政策导向，加大票据业务对各行业供应链的支持，带动票据规模显著增长。

据央行官网公布数据，2025年末，票据市场中，商业汇票承兑余额同比增长7.2%；贴现余额同比增长11.2%。

除了从金融监管部门连续领到罚单，青岛银行还领到中国人民银行青岛市分行今年1号罚单。

中国人民银行官网2月14日发布的信息显示，2月12日，中国人民银行青岛市分行决定对青岛银行警告，并处罚款116.1万元，主要因违反账户管理规定、未按照规定报告可疑交易等。 

理财业务手续费收入降逾两成

青岛银行今年业绩增速超出行业较多，但主要因规模因素导致利息净收入增长较快，非利息净收入则同比下滑。其中，理财业务手续费收入下降较快。

据青岛银行2025年年报，该行当年营业收入为145.73亿元，同比增长7.97%。在营收增长的情况下，营业支出同比略降2%，导致归母净利润为51.88亿元，同比增长21.66%。

不过，非利息净收入同比降3.34%，其中手续费及佣金净收入同比下降3.84%。手续费及佣金收入中，理财业务手续费收入同比下降21.87%，主要是针对债市波动，子公司青银理财加强市场风险管理，优化债券类资产持仓布局，但受固收板块占比处于高位的结构性因素制约，理财手续费收入出现一定程度收缩。

2025年，青岛银行利息净收入同比增长12.11%，主要因规模因素增加14.3亿元，利率因素则导致减少2.34亿元，合计增加11.96亿元。同期，净利息收益率为1.66%，同比降0.07个百分点。

与此相应，青岛银行2025年贷款同比增长较快。这也对资本充足率带来压力。2025年末，青岛银行资本充足率、核心一级资本充足率分别为13.37%、8.67%，同比分别下降0.43个百分点和0.44个百分点。

近几年青岛银行与商业银行贷款同比增速比较

数据来源：青岛银行年报、金融监管总局官网

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